На главную Финансы + Банки Требования банков

Требования банков

требования банковОпределенные требования банков к финансовому состоянию заемщиков и их платежеспособности позволяют банкам застраховать себя и заемщиков от дефолта  и минимизировать риски.

Западные банки, имеющие многолетнюю историю,  создали  и успешно используют базы клиентов и  многочисленные методики оценки платежеспособности клиентов. При оценке клиентов принимается во внимание информация об образовании, профессии, стиле жизни, манере поведения и так далее.

Репутация и кредитная история имеют больший вес, чем наличие и размер залога, так как в случае непогашения заемщиком долга  банк вынужден нести дополнительные расходы, связанные с взысканием и продажей залогового имущества.  К сожалению, российские банки работают в принципиально других условиях, и клиентские базы только начинают создаваться.

Вид и размер кредита определяют требования банков к залогу или уровню доходов заемщиков. Юридическим лицам кредиты предлагаются при наличии бизнес-плана, перспективного рынка сбыта, профессионального менеджмента под залог недвижимости, транспортных средств или других активов предприятия. При потребительском кредитовании физических лиц требования достаточно просты, чаще всего необходимы поручительство имеющих постоянный доход граждан РФ и оплата заемщиком  20% -30 % стоимости приобретаемого товара.
При получении ипотечного кредита требования банков более жесткие.

Обязательным требованием к заемщику является подтвержденный уровень дохода, как минимум, в три раза превышающий ежемесячные выплаты по кредиту.  Предпочтительны для банка заемщики, имеющие дорогостоящее имущество, а также средства на первоначальный взнос. Кроме материального положения заемщика кредитные учреждения интересуются его  социальным и профессиональным статусом. Специальная служба банка, андеррайтеры, тщательно изучают трудовую биографию потенциального заемщика. Учитываются стаж работы, карьерный рост, занимаемая должность, уровень образования и востребованность профессии.

Различные банки могут иметь разные методики оценки платежеспособности потенциальных клиентов. Некоторые банки требуют наличие водительских прав и заграничного паспорта как подтверждения определенного статуса, для других важно семейное положение клиента,  а некоторые банки научились делать вывод о материальной состоятельности и ответственности клиента по его внешнему виду. В случае наличия депозитных вкладов, положительной кредитной истории клиенты вправе рассчитывать на снижение требований банков к заемщикам. 
Существенной проблемой при оформлении ипотеки может стать возраст заемщика. Почти все российские банки отказывают в ипотеке, если заемщику на момент выплаты кредита будет больше 60 – 65 лет, хотя в этом возрасте люди могут быть достаточно  финансово состоятельными.

При кредитовании малого бизнеса у банков могут возникнуть трудности с оценкой финансового состояния предприятия, с отсутствием залогового имущества и четкого бизнес-плана, что затрудняет получение кредита. А так как малый бизнес остро нуждается в кредитовании, а банкам нужны  новые клиенты, в последнее время в России заработали специальные программы кредитования малого бизнеса, в том числе и государственные, которые значительно упрощают процедуру оформления кредита.

Про коммерческие банки напишу далее.

 

Другие интересные материалы

Квартирный вопрос

Думая о мелком бизнесе, большинство людей думаю о продажах каких...

Универсальный «страж» для ноутбуков и нетбуков

Недавно в свет вышло достаточно интересная программа под названием «Lock...

Подключение к Яндекс Такси

Если вы водитель такси либо планируете им стать, обладаете...

Аренда опалубки перекрытий

Сейчас в строительной отрасли есть множество разнообразных вариантов, которые...

Бизнес идея - открываем собственную птицеферму

Многие крупные птицефабрики за последние годы сократили свое производство или...

Другие статьи...

Интересные идеи

Лучшие идеи

Компактность в стоматологии

Мы часто стараемся использовать любую возможность, чтобы компактно распределить вокруг...

Отель в подъемном кране

Многие аналитики отмечают то, что за последние несколько лет гостиничный...

Бизнес идея по упаковке товара

Сегодня в магазине уже не услышишь фразу «Упакуйте в пакетик!»...

Бизнес идея - микронаушники для студентов

В наше время прогресс не задерживается длительное время на одном...

Бизнес идея - как заработать свободным журналистом

Кто такие журналисты знают практически все люди на планете Земля....

Музыка для вашего малыша

Многие ученые не один раз утверждали, что музыка способна повлиять...

Бизнес идея - заработок на футбольной лотерее

Припоминается одна цитата из газеты «Коммерсант». В ней говорилось, что...

Другие идеи...

Seo.ua - продвижение сайтов